Общие условия кредитования сбербанка

Кредитный договор Сбербанка: образец 2019

Обращение частного лица в банковское учреждение для получения заемных средств при хорошем сценарии всегда заканчивается подписанием соглашения. Что из себя представляет кредитный договор Сбербанка (образец 2019 года), какие ньюансы в нем учитываются, нужно знать любому заемщику, подписывающему документ.

Основные понятия кредитного договора

Договор – двустороннее соглашение между физлицом и банком на выдачу первому заемных средств. Документ имеет типовой формат и одинаков для всех заемщиков. Возможен индивидуальный пересмотр условий выдачи займа, если клиента не устроят некоторые пункты соглашения. Но такое явление очень редкое. Документ составляется в 2 экземплярах: один остается у кредитора, второй передается заемщику и хранится им до окончания действия соглашения.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ банковский кредитный договор оформляется в письменном виде и обязательно подписывается двумя сторонами – заемщиком и кредитным специалистом, представляющим кредитора. Если в качестве гарантов обеспечения по займу привлекаются третьи лица в виде созаемщиков или поручителей, они также подписывают соглашение со стороны заемщика. Но основная финансовая ответственность по выполнению кредитных обязательств ложится на основного кредитозаемщика. После подписания обеими сторонами договор становится юридически правомерным.

На официальном сайте Сбербанка размещен образец кредитного договора, действительного и для 2019 года. Его можно скачать для ознакомления или изучить прямо на сайте. В зависимости от предмета кредитования (ипотека, потребкредит) содержание документа может отличаться, но в основных положениях они абсолютно схожи.

Кредитный договор Сбербанка (образец): структура, основные разделы

Для удобства ознакомления с документом специалисты банковского учреждения условно разделили его на 2 части:

Общие условия кредитования

Индивидуальные условия

Подробно остановимся на структуре документа:

Вводная часть. В ней указываются все сведения о сторонах сделки – полное наименование банковского учреждения, ФИО специалиста, представляющего сторону банка, ФИО кредитозаемщика, его паспортные данные.
Предмет договора и условия кредитной программы. В этом разделе указывается информация о кредитном продукте и на каких условиях он выдается (сумма, срок).
Порядок предоставления кредита. Раздел посвящен срокам выдачи заемных средств и варианту перечисления денег (наличными или на счет). Если по кредиту предусмотрено обеспечение, указываются требования к залогу. Описывается, какое имущество выступает в качестве основного залога, а какое – в качестве второстепенно. При наличии поручителей указываются сведения о гаранте по кредиту.
Порядок использования займа и его возврата. Здесь размещены сведения о том, как происходит погашение займа. Предоставляется полная сумма переплаты, график погашения долга и размер ежемесячных платежей. Согласно действующим нормам банк-кредитор обязан сообщать заемщику полную стоимость кредита. В разделе присутствует пункт о досрочном погашении долга и описываются, какие штрафные санкции применяются к должнику.
Обязанности и права обеих сторон. Здесь содержится информация какие обязанности у банка по выдаче займа. При выдаче ипотеки прописываются условия оформления закладной. Обязательно присутствует пункт, согласно которому банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку (с описанием условий). Среди обязательств клиента присутствует пункт об обязательном страхование (при жилищном займе).
Основание и порядок расторжения договора.
Реквизиты сторон и подписи заемщика и кредитной организации – заключительная часть соглашения.

На что обратить внимание при подписании кредитного договора в Сбербанке

Когда заемщику в Сбербанке предлагают на подписание кредитный договор (образец), то нужно тщательно изучить все разделы соглашения. Особое внимание обратите на следующее:

Указание на схему погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами. Для заемщика выгоднее гасить задолженность по второй схеме, особенно, если возникнут финансовые трудности. Сбербанк чаще практикует первую схему, но могут быть и исключения. После подписания соглашения изменить схему выплат станет невозможным.
Особый пункт – стоимость кредита. По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки, различных комиссий, разовых и ежемесячных платежей и др. Конечная сумма переплаты зависит не только от этих параметров, но и от вида ставки. Она может быть фиксированной или плавающей. Последняя означает, что банковское учреждение имеет право на период кредитования изменять размер процентов. Данные о количестве возможных изменений оговаривается в соглашении.
Раздел, посвященный штрафным санкциям. Заемщики в спешке часто не уделяют особого внимания изучению информации. А в ней кроется важные сведения о том, в каких случаях банк штрафует клиента, и когда может потребовать досрочного возврата долга.
Возможность досрочного погашении займа. Нужно убедиться, что такой пункт учтен, и у заемщика не возникнет никаких финансовых издержек, если ему понадобиться вернуть долг раньше оговоренного срока.

По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки

Если после прочтения кредитного соглашения у клиента возникли вопросы, то не нужно торопиться:

Попросите менеджера разъяснить в мелочах тот пункт, который вызывает у вас опасения или непонимание. При необходимости требуйте подтверждения информации наглядными расчетами. Если у клиента возникло подозрение, что он не совсем понял объяснения банковского специалиста, то лучше попросить образец кредитного договора Сбербанка и показать документ юристу. Этим вы не проявите недоверие к крупному банку, а подстрахуете себя, получив реальную картину по своему займу.

Заключение

Подписание кредитного договора – серьезная процедура. В Сбербанке разработан типовой образец документа, чтобы клиенты смогли заранее ознакомится с условиями предоставления кредита. Не стоит легкомысленно относиться к содержанию соглашения и просто поставить подпись. В документе нет «случайных» формулировок и лишних пунктов – все они имеют определенное значение. А некоторые разделы следует изучать особенно внимательно: от их понимания зависит возможность заемщика своевременно выплатить взятую ссуду. Потраченное на изучение документа время окупится в дальнейшем.

Общие условия кредитования ипотеки для физических лиц от Сбербанка

Ипотечный займ помогает приобрести жилье, не имея наличных денежных средств. Перед оформлением заявки необходимо изучить общие условия кредитования в Сбербанке (ипотеки). К каждому клиенту предъявляются достаточно жесткие требования. Особенно если речь идет о льготных условиях выдачи займа.

Общие требования банка при ипотечном кредитовании

В этом году общие условия кредитования по ипотеке изменились. К важным нововведениям относят:

Изменение процентной ставки. Этот показатель увеличился на 1%, что для столь крупного и длительного займа имеет важное значение. При регистрации заявки через интернет-сервис банк уменьшает ставку на 0,1%.
Порядок оформления. Получение кредита возможно в течение 3 месяцев после одобрения заявки.
Увеличение суммы займа для военнослужащих. Максимальный размер ипотеки с оставлением недвижимости в залоге теперь составляет 2,5 млн руб.
Льготные условия для держателей зарплатных карт Сбербанка. Банк снижает базовую ставку на 0,3%.
Размер первоначального взноса должен соответствовать установленным для каждой программы значениям.
Льготные условия получения ипотеки для клиентов, заранее оформивших кредитную карту на 200 тыс. руб.
Индивидуальные тарифные планы для покупателей квартир в строящихся домах.

Если не принимать во внимание рост базовой ставки, условия оформления кредитного договора улучшились. Несмотря на то, что Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам, одобряют ипотеку не всем. Подавая заявку, нужно соответствовать таким условиям:

Наличие российского гражданства. Обязательной является регистрация по месту жительства на территории страны.
Возраст от 21 до 70 лет. Максимальный показатель устанавливается на момент последней выплаты. Для некоторых льготных программ предусмотрены другие возрастные ограничения.
Стаж трудовой деятельности на текущем месте не менее 6 месяцев, общий — не менее года.
Соответствие размера заработной платы установленным банком показателям. Обязательно подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
Размер ипотечного платежа, составляющий не более 60% общего дохода клиента.
Необходимость привлечения созаемщиков и поручителей. Они являются гарантами продолжения выплат при возникновении непредвиденных ситуаций.

Порядок оформления ипотечного займа

Для предварительного одобрения кредита достаточно подачи онлайн-заявки на официальном сайте банка. После получения решения заемщик должен предоставить оригиналы требуемых Сбербанком документов. После их обработки выносится окончательное решение о выдаче ипотечного кредита. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней. После одобрения клиенту предлагают ознакомиться с общими условиями, требованиями и обязательствами. При отказе от оформления кредита в течение 3 месяцев после принятия банком решения все процедуры проходят повторно.

Нюансы заключения договоров

Ипотечный договор вступает в силу после подписания покупателем и банком. Требуется обязательная регистрация сделки в Росреестре. Контракт состоит из 2 разделов — «Общие условия», «Индивидуальные требования». К основным пунктам типового договора относятся:

сумма кредита;
срок действия договора;
валюта ипотечного кредита;
процентная ставка кредитования, график и размер ежемесячных платежей;
порядок изменения параметров кредита при частично досрочном погашении;
способы оплаты займа;
дополнительные обязанности клиента;
вид залога и его описание;
цели получения займа;
последствия нарушения требований кредитора;
информация о возможности передачи прав требования иным лицам;
согласие получателя кредита с требованиями договора;
заявление на дополнительные услуги;
условия взаимодействия заемщика и кредитора;
порядок предоставления ипотечного займа;
индивидуальные сведения о созаемщиках;
согласие на обработку личных данных;
факты, подтверждающие целевое использование кредитных средств;
реквизиты стороны (номер договора, дата заключения).

Добавление каких-либо пунктов после подписания ипотечного контракта невозможно. До заключения договора стоит ознакомиться с такими нюансами:

Ограничения, накладываемые кредитором. Некоторые покупают недвижимость для сдачи в аренду. Нужно уточнить, разрешает ли банк подобные действия.
Изменение параметров кредита при росте курса валюты.
Наличие дополнительных финансовых обязанностей клиента при внесении ежемесячных платежей. Некоторые банки взимают комиссию при оплате кредита.
Оплата страхования и других дополнительных услуг, не входящих в тело долга.

Банк вправе повышать ставку кредитования при нарушении условий контракта. Этот пункт можно оспорить до подписания договора.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке

Перед оформлением ипотечной ссуды соискатель должен ознакомиться с общими условиями кредитования по ипотеке в Сбербанке. Их можно найти на корпоративном сайте банка в виде электронного документа. В общих условиях кредитования описан порядок предоставления денежных средств и расторжения ипотечного соглашения.

Порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Кредит на покупку квартиры или дома может быть перечислен частями или единым траншем. Датой предоставления ссуды считается день зачисления денег на счёт заёмщика. Частичный перевод денег возможен в следующих ситуациях:

Индивидуальное жилищное строительство, осуществляемое с привлечением сотрудников строительной фирмы. Объём переведённых кредитных средств не должен быть больше суммы, указанной в смете;
Возведение жилого дома своими силами (без подписания договора со строительной компанией);
Покупка земли с целью жилищного строительства.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке обязывают гражданина гасить долг по аннуитетной схеме (равными долями) в соответствии с утверждённым графиком. Расчёт взноса производится по специальной формуле с точностью до 2-х знаков после запятой. Проценты по займу начисляются на остаток задолженности. Контрагенты, несвоевременно перечислившие аннуитетный платёж, обязаны выплатить неустойку Сбербанку. Её объём определяется условиями кредитного соглашения.

Для зачисления ипотечных взносов Сбербанк открывает клиенту отдельный счёт. Когда наступает дата очередной выплаты, деньги с ипотечного счёта списываются в автоматическом режиме. Если денег недостаточно, то клиент Сбербанка может списать средства с дебетовой карты или банковского депозита.

Погашение задолженности перед банком осуществляется в следующем порядке:

Возмещение судебных расходов, связанных с взысканием долга;
Перечисление процентов, начисленных в соответствии с условиями договора;
Оплата тела ссуды;
Погашение неустойки и иных штрафных выплат.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке предусматривает возможность полного или поэтапного досрочного возврата жилищной ссуды. Если человек решил погасить ипотеку досрочно, то ему следует написать заявление и принести его менеджеру Сбербанка. В бумаге должны быть указаны: дата погашения, номер счёта и размер платежа.

Досрочное погашение должно происходить в рабочие дни. Если после внепланового погашения сумма долга по кредиту не превышает ста рублей, то число оставшихся платёжных периодов сокращается до одного. Кредитное соглашение может быть расторгнуто по общему соглашению сторон. Любые изменения, внесённые в документы, фиксируются в письменном виде.

Права и обязанности контрагентов, подписавших договор об ипотеке

Кредитор в лице Сбербанка России обязуется:

Перечислить заёмщику деньги, предназначенные для покупки жилой недвижимости;
Оповещать клиента о размере просроченной задолженности;
По запросу созаёмщиков раскрывать сведения о просроченных платежах титульного заёмщика.

Кредитор вправе снизить переплату по ипотеке в связи с уменьшением значения ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ РФ. Сотрудники кредитной организации обязаны оповестить контрагента об изменении общих условий договора, а также составить новый график платежей. Сбербанк имеет право потребовать досрочного возврата ссуды при неоднократном нарушении сроков внесения аннуитетного взноса.

Если заёмщик уклоняется от выплаты кредиторской задолженности, то банк может передать личные данные клиента и право требования долга коллекторской компании. Продажа активов осуществляется на основании договора цессии. Если гражданин написал заявление о реструктуризации долга, то график платежей будет изменён в соответствии с материальными возможностями клиента.

Сбербанк может временно уменьшить общий размер аннуитетного платежа и приостановить начисление неустойки. Человек должен понимать, что «кредитные каникулы» не освобождают его от необходимости гасить ипотеку. Отсрочка платежа в конечном итоге увеличит стоимость кредита. Общая переплата вырастет за счёт штрафов и увеличения срока страхового договора.

Согласно общим условиям кредитования по ипотеке в Сбербанке заёмщик обязуется:

Возвратить жилищную ссуду и начисленные проценты в установленные сроки;
В случае утери или значительного повреждения залоговой квартиры предоставить в качестве обеспечения по кредиту равноценный объект;
Уведомить банк о начале процедуры банкротства физического лица в течение 1 дня (данное юридическое действие осуществляется при ухудшении финансового положения гражданина);
Не уступать обязанности по договору третьим лицам без одобрения банка.

В соответствии с 218-ФЗ Сбербанк обязан передавать данные о платёжной дисциплине контрагента в БКИ (бюро кредитных историй). Любые разногласия, связанные с исполнением финансовых обязательств, предпочтительно решать с помощью переговоров. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то стороны могут обратиться в суд.

Специальные условия кредитования по ипотеке

Кроме общих условий кредитования по ипотеке в Сбербанке существуют специальные программы, которые предполагают использование государственных льгот и материнского капитала. Особые условия кредитования действуют для отдельных категорий граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Речь идёт о людях, которые оформили ипотеку в иностранной валюте до 2014 года. Стремительный рост курса доллара привёл к пропорциональному увеличению ипотечного долга, размер которого стал причиной системных неплатежей. Заёмщики начали устраивать пикеты, голодовки и демонстрации. В некоторых случаях дело доходило до штурма банковских отделений. Валютный кризис стал источником постоянной социальной напряжённости. Правительству пришлось направить несколько миллиардов рублей на субсидирование долговых обязательств.

Данная мера помогла предотвратить изъятие залоговых квартир, которые были для многих заёмщиков единственным жильём. Бюджетные льготы стали доступны не только для валютных заёмщиков, но и для социально незащищённых категорий граждан (инвалиды, ветераны боевых действий, пенсионеры и др.).

Решить квартирный вопрос можно не только с помощью целевых ипотечных программ. Альтернативой жилищной ссуде может быть нецелевой кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества.

Этот кредитный продукт имеет следующие особенности:

Предельная сумма займа составляет 10 млн рублей (не более 60% от рыночной цены залогового объекта);
Длительный срок кредитного договора (до двадцати лет);
Процент по займу — 12% годовых;
Кредит не предоставляется предпринимателям, руководителям компаний, собственникам бизнеса и фермерам.

Согласно общим условиям кредитования по ипотеке в Сбербанке нецелевая ссуда предоставляется только гражданам Российской Федерации. Деньги выдаются клиентам, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. В число созаёмщиков включается супруг заёмщика (при его наличии).

Общие требования к оформлению ипотечного кредита

Потребительский кредит частным лицам

Как получить потребительский кредит в Сбербанке частным лицам под минимальный процент? Это сделать очень просто. Чтобы подать заявку на потребительский кредит, необходимо написать заявление на оформление кредита и предоставить всего три документа.

Потребительский кредит в Сбербанке без залога

Процентная ставка от 14,9%

Сумма кредита до 1 500 000 руб.

Срок кредита до 5 лет.

Преимущества потребительского кредита

Оформление без комиссий
Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Условия потребительского кредита в сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели

Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита* 15 000
Макс. сумма кредита** 1 500 000
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***

Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.

** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Проценты потребительского кредита

Кредит на срок от 3 до 24 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 14.9% до 20.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%

Кредит на срок от 25 до 60 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до 21.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%

Требования к заемщику потребительского кредита

Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для потребительского кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Заявление-анкета;
Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
Документ, подтверждающий трудовую занятость.

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

Равными платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Потребительский кредит от Сбербанка под залог или наличными

С каждым годом кредиты становятся все популярнее. Банки стремятся привлекать большое количество клиентов, поэтому они разрабатывают льготные условия и бонусы. Для ответственных людей предусматривается ряд послаблений. Потребительский кредит от Сбербанка востребован у населения, так как многие доверяют этой финансовой организации.

Основные термины

Многие банки предоставляют индивидуальные условия получения займов. В первую очередь все зависит от того, для каких целей берутся деньги. Потребительский кредит предназначен для покупки товаров или услуг. Использовать его для приобретения жилья нецелесообразно из-за высокой процентной ставки, аналогично и с получением автомобиля.

Целевые займы можно использовать только на конкретные нужды, заемщик обязан отчитаться о тратах. Нецелевой же расходуется по усмотрению клиента. Потребительские кредиты выдаются только физическим лицам. Некоторые организации предоставляют их без поручителей, но в таком случае ужесточаются сроки возвращения займа и снижается возможная сумма денег.

ПАО «Сбербанк» занимает лидирующее место в рейтинге финансовых организации.

К его преимуществам относят:

доступность;
большое количество услуг;
бонусная программа;
возможность оплачивать пошлины, штрафы, ЖКХ и так далее.

Получить займ достаточно легко, так как в банке есть гибкие программы для разных категорий населения.

Например, многодетные семьи имеют право на льготную ипотеку. Условия кредитования зависят от предоставленного пакета документов и других деталей. Максимальная сумма до 1,5 млн рублей, минимальная — 30 тысяч.

Условия предоставления

Оформить предварительную заявку можно через официальный сайт «Сбербанк-Онлайн». В личном кабинете клиента находится удобный калькулятор, который позволяет наглядно увидеть расчеты. Процентная ставка зависит от разных условий. Общая начинается от 13,9%, для зарплатных клиентов и пенсионеров — от 12,9%. На ее размер влияет и сумма кредита, если она превышает 300 тысяч рублей, то ставка — от 11,7% для всех категорий. В случае если сумма больше 1 млн, ставка фиксированная — 11,7%. Она не повышается и не понижается.

Взять потребительский кредит в Сбербанке можно только на личные цели. Он предоставляется в рублях. Его максимальная сумма 5 млн для зарплатных клиентов и 3 млн для остальных граждан. Стоит помнить, что лимит в каждом случае рассчитывается отдельно, и нельзя заранее сказать, какая сумма будет одобрена. Минимальная для всех — 30 тысяч рублей. Займ дают на период от трех месяцев до пяти лет.

В случае если у человека есть только временная регистрация, то кредитный договор оформляется на срок ее действия. Например, если прописка закончится через полгода, только на это время можно взять займ.

Предоставление обеспечения не требуется. Комиссия не взимается, страховка оформляется по желанию, но она дает небольшие послабления по процентной ставке. В «Сбербанк-Онлайн» потребительский кредит наличными легко рассчитать с учетом страховок и без них. В случае крупных сумм выгода очевидна, так как оформление дополнительных услуг позволяет сделать процентную ставку выгодной.

Требования к заемщику

Не все знают, с какого возраста можно брать кредиты. В Сбербанке зарплатным клиентам они предоставляются с 18 лет. Для всех остальных нижняя возрастная граница 21 год, верхняя — 65 лет. Небольшое исключение составляют судьи — 70 лет. Требования к трудовому стажу стандартные. На текущем месте нужно проработать не меньше полугода, а общий стаж должен быть от одного года. Небольшие послабления предоставляются зарплатным клиентам — для них достаточно трех месяцев.

Для оформления нужны следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
справка о доходах;
документально подтвержденные дополнительные источники дохода;
копия трудовой книжки либо выписка из нее.

Заполнить анкету на потребительский кредит Сбербанка можно в офисе финансовой организации или посредством личного кабинета на сайте.

Порядок получения

Срок рассмотрения обычно занимает несколько минут, но в некоторых случаях он растягивается на два дня. Все это остается на усмотрение банка, также он может отказать в выдаче и не объяснять причины своего решения. Кредит зачисляется на счет дебетовой карты единовременно. Деньги снимаются без дополнительных комиссии. Погашение происходит аннуитетными платежами, то есть на весь срок займа клиент вносит взносы одного размера.

Допускается досрочное полное или частичное погашение. Это делается без предварительного уведомления, но при этом в отделение банка подается заявление. В документе указываются личные данные, дата заполнения, размер вносимой суммы и реквизиты счета для списания. Проценты уплачиваются только за срок пользования кредита. Комиссия за досрочное погашение не взимается. На просроченные платежи накладывается неустойка. Она составляется 20% годовых от суммы задолженности.

Нецелевой кредит

Существуют разные программы для получения льготных условий по займу. Использование залога позволяет увеличить лимит средств, снизить процентную ставку и так далее. Потребительский кредит Сбербанка под залог недвижимости обладает рядом преимуществ перед другими предложениями финансовой организации. Максимальная сумма вырастает до 10 млн, минимальная — 500 тысяч рублей. Срок действия от года до 20 лет. Процентная ставка от 12%.

В качестве недвижимости может выступать:

жилое помещение;
дом с земельным участком;
гараж;
земельный участок.

Оценку имущества проводит банковский специалист. Окончательная стоимость напрямую влияет на сумму кредита. Займ не должен превышать 60% цены объекта.

К заемщику стандартные требования, но ему нужно найти созаемщиков. Чаще всего эту роль берут на себя родственники. В случае появления просрочек именно второй участник будет выплачивать долг. Индивидуальные предприниматели, руководители, владельцы небольших предприятии не могут быть созаемщиками. Банк также может отвергнуть претендента после проверки документов или при сомнениях в платежеспособности.

Требования к документам тоже стандартные. После одобрения заявки предоставляют свидетельство о собственности на недвижимость. Срок рассмотрения может занимать до шести рабочих дней. Погашение проводится равными платежами. Полное или частичное досрочное возвращение кредита возможно только по заявлению. Документ должен содержать в себе дату погашения, сумму платежа и счет для списания.

Некоторые советы

В обилии предложений от банка не так легко разобраться. Подходящий продукт можно выбрать через «Сбербанк-Онлайн». Для приобретения жилья лучше воспользоваться ипотекой, а при желании перенести займ из другой финансовой организации — рефинансированием.

Заявку на кредит можно подать через официальный сайт либо в любом отделении банка. Специалисты всегда подскажут условия предоставления займа и объяснят непонятные моменты. График платежей указывается в личном кабинете, там же есть информация о размере взноса. Через «Сбербанк-Онлайн» можно посмотреть задолженности.

Для выбора выгодных условий можно привлечь кредитных брокеров. Помимо того что они подбирают программу под индивидуальные требования, у них есть возможность получения особых условий займа. Обычно это небольшие послабления по процентной ставке или увеличение срока предоставления кредита. Но их услуги платные и размер «вознаграждения» зависит от суммы займа. Важно не торопиться с принятием решения и внимательно изучать всю информацию.