Налоги ип без открытия счета

Как ИП может оплатить налоги без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель, наравне с хозяйствующими субъектами – юрлицами, обязан уплачивать налоги в бюджет. Получателем и администрирующим органом этих платежей является ИФНС по месту регистрации предпринимателя, а в отдельных случаях – по месту осуществления им деятельности.

Долгое время предприниматель не имел права вести свою деятельность, а значит, и уплачивать налоги без открытия расчетного счета. На сегодняшний день открытие расчетного счета – право, а не обязанность ИП. Во многих случаях иметь расчетный счет для предпринимателя невыгодно из-за сопутствующих его наличию банковских расходов.

Существует несколько способов оплаты налогов ИП без использования расчетного счета.

Об использовании личного счета

Личный счет – это счет физлица в банке. Им может быть и индивидуальный предприниматель. Пользоваться личным счетом можно через:

В договоре на открытие такого счета не указывается, что он может использоваться в предпринимательской деятельности. Личный счет для бизнес-платежей изначально не предназначен.

Тем не менее использование ИП этого счета для уплаты налогов и других расчетных операций не подвергается санкциям и не находится под законодательным запретом. Имеющиеся ранее законодательные ограничения на использование личного счета в бизнес-платежах ИП на сегодняшний день отсутствуют.

Платежи наличные и безналичные

Для уплаты налогов без открытия расчетного счета ИП может воспользоваться одним из следующих далее вариантов.

Сайт налоговой службы

Сервис «Заплати налоги» позволяет, как видно из наименования, без проблем рассчитаться с бюджетом. Если ИП собирается произвести оплату непосредственно в отделении банка, он должен указать системе, что платит наличными, сформировать квитанцию (платежный документ), а затем распечатать документ на руки.

Если ИП намерен произвести расчеты онлайн через ресурс ФНС, указывается вариант «безналичный расчет» и выбирается способ расчета:

  • через один из банков-партнеров, владельцем карты которого является ИП;
  • через сайт «Госуслуги».

При формировании платежного документа обратите внимание на обозначенные ниже нюансы:

  1. Переход на вкладку «заплати налоги» осуществляется через Главную страницу сайта ФНС, далее выбирается вариант «Юрлица и ИП»;
  2. Налогоплательщиком будет являться ИП, а видом документа (поскольку предприниматель не имеет или не использует расчетный счет) — платежный документ.
  3. При формировании информации о налоге можно воспользоваться классификатором, выпадающим меню, а можно вбить КБК. Недостающую информацию система определит сама.
  4. Получателя платежа можно определить по адресу регистрации ИП, введя этот адрес в форму.

Далее вписываются сведения, относящиеся к предпринимателю.

Необходимо установить галку в зависимости от того, является ли ИП налоговым агентом (НДФЛ за сотрудников) или платит собственные налоги; выбрать подходящий тип платежа из выпадающего меню, период, сумму платежа. Собственные реквизиты ИП также необходимо обозначить.

В большинстве случаев ИП платит налоги там же, где он зарегистрирован, значит, объект обложения налогами находится по тому же адресу. Нужно поставить галку в соответствующем окне.

В наименовании плательщика учитывается, с какого счета идет платеж. Если платеж осуществляет физлицо (наличными или с личного счета), указываются его ФИО. Если для оплаты используется расчетный счет предпринимателя, указывается «Индивидуальный предприниматель ФИО». Завершается процедура формирования документа на оплату нажатием кнопки «Оплатить», переходом к вариантам оплаты – наличному и безналичному.

Госуслуги

Как уже отмечалось выше, с сайта ФНС возможен переход на портал госуслуг для погашения налоговых задолженностей. Можно и непосредственно пройти авторизацию на этом ресурсе, а затем заполнить заявку в адрес ФНС на предоставление информации по налогам – картой или распечатав квитанцию, и отправившись с документом в отделение банка.

Сбербанк

Кроме непосредственного обращения кассу отделения банка с распечатанной квитанцией, существуют еще несколько способов оплаты налогов с помощью его сервисов:

  1. Через Сбербанк Онлайн можно после авторизации в системе отыскать среди переводов и платежей получателя – ФНС. Далее воспользоваться возможностью поиска и оплаты налогов. Можно использовать сформированную ранее квитанцию ФНС и ввести ее реквизиты (индекс), сверить сумму налога и оплатить ее со счета, карты либо отыскать неуплаченный налог через функцию «поиск налогов по ИНН».
  2. С использованием так называемого QR-кода.Таким образом оплачивать налоги можно при помощи мобильного приложения Сбербанка, сканируя распечатанный ранее документ либо поднеся квитанцию к считывающему устройству банкомата, терминала. Это избавит от необходимости ручного внесения реквизитов через окно терминала.

В настоящее время налоговые платежи принимают практически любые кредитные учреждения, через кассу. Если ни один из способов, указанных выше, предпринимателю не подходит, можно обратиться с квитанцией в любой банк. Допустим и банковский перевод с личного счета ИП, открытого в любом банке.

На заметку! Налоги индивидуального предпринимателя может оплачивать не только он лично, но и другие граждане, организации, ИП (ст. 45-1 НК РФ).

Риски онлайн-платежей

Говоря об удобстве погашения задолженности по налогам через интернет, нельзя не сказать и о сопутствующих рисках. О возможности интернет-мошенничества предупреждает налогоплательщиков ФНС.

Схема незаконных действий проста: предлагается перейти по ссылке из рекламы, баннера, а затем налогоплательщик попадает на страницу формы, где требуется ввести ИНН. Далее предприниматель видит сумму налогов, якобы начисленных ему к уплате, которая является ложной и, как правило, завышенной. Комиссия за осуществление такого платежа может достигать 70%.

Давнее мошенничество, о котором снова напомнила ФНС, – «письма из налоговой» на почту предпринимателя с требованием погашения налогов. Содержащиеся в них ссылки ведут на мошеннические сайты, цель которых – получение личных данных плательщика налогов для незаконного снятия денег. ФНС не занимается рассылкой посланий на личную почту ИП, равно как и других налогоплательщиков.

Как ИП оплатить налоги без расчетного счета — пошаговая инструкция

В статье вы узнаете, как ИП заплатить налог без расчетного счета. Мы поговорим также о способах оплаты страховых взносов и счетов контрагентов. Разберемся, кто может оплачивать налоги за ИП и как правильно это сделать.

Может ли ИП оплачивать налоги и страховые взносы без открытия расчетного счета?

Законодательство не обязывает ИП открывать расчетные счета (р/с) в банке, хотя и предоставляет им такое право. Часто ведущие небольшой бизнес предприниматели стараются обходиться без открытия специальных банковских счетов. Это сокращает расходы, ведь не требуется оплачивать комиссию за РКО. В ряде случаев отсутствие р/с у ИП упрощает и бухгалтерский учет.

Решение обходиться без р/с не освобождает ИП от обязанности платить налоговые и страховые взносы. Они должны быть оплачены в установленные законом сроки в полном объеме. К счастью, проблем с уплатой налогов и взносов в страховые фонды у предпринимателей, не имеющих расчетного счета, не возникает.

Как ИП может заплатить налоги без расчетного счета

Нередко среди предпринимателей возникает вопрос о том, как платить налоги, если у ИП нет расчетного счета. Никаких ограничений законодательство не устанавливает, и сделать это можно, воспользовавшись услугами любого отделения банка, а также через мобильный банкинг и электронные платежные системы.

Расскажем об особенностях каждого варианта их уплаты:

Банковский перевод без открытия р/с . Оплатить налоги можно, заполнив квитанцию и оплатив ее в кассе любого отделения банка. Размер взимаемой комиссии будет зависеть от выбранного кредитного учреждения. Обычно этот способ применяют большинство предпринимателей, решивших по каким-то причинам работать без р/с.

Оплата с личного счета или карты . Никто не может предпринимателю запретить оплачивать налоги со своего личного счета или карточки. Удобней всего производить такую операцию с использованием сервиса интернет-банка или через мобильное приложение, но можно и обратиться с соответствующим заявлением в отделение финансовой организации. Последний вариант пригодиться для тех, кто предпочитает хранить бумажное подтверждение факта уплаты налогов и не доверяет электронным сервисам.

Оплата через системы электронных платежей . Российские платежные системы, такие как Яндекс.Деньги и КИВИ, предлагают возможность предпринимателям оплачивать налоги при помощи средств, имеющихся на электронном кошельке. Этот вариант аналогичен банковскому переводу с личного счета или карты, но часто удобней для тех, чей бизнес связан с деятельностью в интернете.

Как ИП оплатить страховые взносы, не имея расчетного счета

Даже не имея работников, предприниматель должен уплачивать страховые взносы в ПФР. Это необходимо делать независимо от наличия прибыли и реального ведения деятельности. Отсутствие своевременной оплаты по страховым взносам приводит к начислению штрафов и пени.

Рассмотрим, как ИП без расчетного счета может оплатить страховые взносы:

Наличными через отделение любого банка . Для осуществления перевода потребуется заполнить квитанцию и передать ее вместе с деньгами в кассу кредитной организации.

Используя личный счет . Перевод со своего счета или банковской карты в счет уплаты страховых сборов можно отправить с помощью заявления в отделении банка, через мобильное приложение или интернет-банкинг.

С электронного кошелька . Российские платежные системы позволяют перечислить деньги с кошелька по реквизитам любых бюджетных платежей, главное, правильно заполнить все реквизиты, чтобы не возникло впоследствии споров с ФСС или ПФР о факте уплаты взносов.

Кто может оплатить налоги за ИП без расчетного счета

Долгое время оплачивать налоги и сборы ИП должен был самостоятельно. Многие банки отказывались даже принимать квитанции и наличные средства от других лиц без паспорта предпринимателя. Но в 2017 году вступили в силу изменения законодательства, закрепившие возможность осуществлять оплату налогов и страховых взносов третьими лицами. На текущий момент налоги, сборы и страховые взносы за ИП может оплатить любое физическое или юридическое лицо, включая других предпринимателей.

Важно внимательно заполнить квитанцию, платежное поручение или заявление для правильного зачисления платежа налоговой службой. В случае ошибки плательщику придется обращаться лично в налоговую инспекцию для урегулирования вопроса, и лучше заранее изучить рекомендации на сайте ФНС или обратиться за консультацией к сотрудникам банковской организации.

Как ИП оплачивать счета без Р/с

Предпринимателям нужно осуществлять платежи не только по налогам и сборам, но и оплачивать различные товары и услуги. Часто возникает вопрос, если у ИП нет расчетного счета, то как ему оплатить за услуги или товары? Можно попробовать договориться о наличной оплате, если поставщик находится близко. Но при этом надо помнить об ограничении в сумму наличных расчетов по одному договору в 100 тысяч рублей. Если требуется передать большую сумму партнеру, то придется разбивать соглашение на части или как вариант, оплатить счета ИП без расчетного счета в банке.

Рассмотрим, как может быть проведена безналичная оплата ИП без счета:

Платеж по квитанции без открытия р/с в любом банке . Большинство финансовых учреждений примут перевод без открытия р/с в кассе от любого плательщика и проведут его должным образом, но возьмут за это комиссию в размере 1-3% от суммы перевода. В назначении платежа должны быть указаны реквизиты документа, по которому производится оплата.

Перевод средств с личного счета . Можно отправить оплату и с личного счета ИП, достаточно заполнить заявление на перевод в личном кабинете, мобильном приложении или офисе банка. Законодательство не запрещает такой вариант оплаты при условии правильного заполнения графы с назначением платежа и наличия у предпринимателя договора. Главное, заранее уточнить такую возможность у своего контрагента, т. к. не все фирмы готовы принимать платежи с личных счетов физ. лиц.

Иногда можно оплатить по реквизитам и другими способами, например, через электронные кошельки. Но не всегда удастся подтвердить в этом случае расходы перед налоговой, да и не все партнеры согласятся принимать данный вариант переводов.

Нужен ли ИП расчетный счет?

Расчетный счет открывают для проведения бизнес-платежей: с партнерами, покупателями, клиентами, для уплаты налогов и взносов. Вы наверняка знаете, что деньги индивидуального предпринимателя не разделяют на личные и те, что получены от бизнеса. Может ли ИП работать без расчетного счета, ведь он является физическим лицом и распределяет свои доходы так, как считает нужным?

Если говорить о законах, то нигде прямо не указано, что индивидуальному предпринимателю обязательно надо открывать расчетный счет. Но при этом в нормативно-правовых актах (приказах, постановлениях, инструкциях, регламентах) содержатся нормы, которые затрудняют работу ИП без расчетного счета. Например, наличные расчеты между коммерческими субъектами по одному договору не должны превышать 100 000 рублей.

Предположим, вы заключили с контрагентом договор на поставку товаров партиями. Каждая партия при этом стоит меньше установленного лимита наличных расчетов. Нужен ли расчетный счет для такого случая? Да, если общая сумма платежей по договору превысит 100 000 рублей. Например, это могут быть две партии по 58 000 рублей, тогда общая сумма сделки по одному договору составит 116 000 рублей, а это выше лимита.

За нарушение лимита наличных расчетов налагается штраф по статье 15.1 КоАП РФ. Для ИП штраф не очень большой (от 4 до 5 тысяч рублей), но вот для его партнера-юридического лица санкция в 10 раз больше (от 40 до 50 тысяч рублей). Соответственно, если сумма договора превысит лимит наличных расчетов, поставщик вряд ли пойдет на риск и будет настаивать на оплате безналом.

Почему работа без расчетного счета ограничивает ваш бизнес

Итак, как мы уже сказали, деятельность ИП без расчетного счета возможна, но надо убедиться, что отказ от безналичных платежей не ограничивает развитие вашего бизнеса. Какие здесь возможны минусы?

1.Ограничение видов оплаты для покупателей и клиентов. Если ваши потребители в офлайн-бизнесе могут расплатиться только наличными деньгами, то вы, возможно, теряете около 20% выручки. Почему так? Дело в том, что в 2019 году уже каждая третья покупка оплачивается картой, а по прогнозам банков, к 2020 году доля наличных и безналичных расчетов сравняется.

Расчеты картой становятся массовыми, и не только потому что работники и пенсионеры всё чаще получают деньги на свою личную карту. Не надо забывать про полномасштабное распространение кредитных карт. Покупатель, у которого сейчас нет свободных наличных денег, и рад бы купить ваш товар или услугу, но не может его оплатить. А если бы вы принимали кредитки, то продажа могла состояться. Расчеты картой проходят через платежные системы и банки-эквайры, поэтому ИП без расчетного счета просто не сможет подключить услугу эквайринга.

Если же говорить об онлайн-расчетах, например, электронными деньгами, с баланса телефона, через терминал и других, то здесь для наличных платежей просто нет возможности. Сюда же можно добавить наложенный платеж через Почту России. Чтобы не стоять в очередях из-за каждого полученного за ваш товар перевода, намного удобнее принимать такие платежи на расчетный счет по договору с Почтой.

2.Cложности при расчетах с партнерами. Даже если суммы ваших сделок с контрагентами не превышают 100 000 рублей, расчеты наличными могут оказаться неудобными как для вас, так и для другой стороны. Более того, из-за особенностей учета некоторые партнеры требуют именно переводов со счета на счет, а не с карты физлица.

3.Отсутствие доступа к грантам, тендерам, конкурсам, закупкам. В таких ситуациях ИП без расчетного счета заведомо ограничен, чаще всего, даже заявку он подать не сможет.

Если в пользе безналичных платежей мы вас убедили, то возникает следующий вопрос — нужен ли расчетный счет для предпринимателя, у которого есть карта физического лица или текущий счет в банке? Почему бы не принимать оплату от покупателя или клиента сразу на свою карту, ведь это очень удобно?

Риски использования в бизнесе личного счета или карты

На самом деле, в вопросе, может ли ИП работать без расчетного счета и принимать оплату на свою карту, много неявных и рискованных нюансов. С одной стороны, все деньги индивидуального предпринимателя, в том числе, заработанные в бизнесе, являются его собственностью. Какая тогда разница, на какой счет поступят от покупателя безналичные платежи – на расчетный или на личный?

Но с другой стороны, есть инструкция Центробанка № 153-И, которая запрещает проводить по текущему счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Если вы считаете, что инструкция ЦБ – это не закон, и ее можно нарушить, то рекомендуем ознакомиться с рисками использования личного счета для ИП в бизнесе.

  1. Постоянные денежные поступления на ваш текущий счет или карту физлица вызывают у банка подозрения. Вас могут попросить объяснить источник доходов, и если объяснения будут неубедительными, то проведение операций по счету заблокируют.
  2. При проведении налоговой проверки инспектор может посчитать, что доходы, поступающие на личный счет, не связаны с предпринимательской деятельностью, поэтому они облагаются налогом по ставке 13%. Если предприниматель при этом работает на льготном режиме, где ставка меньше, то отсутствие расчетного счета увеличивает его налоговую нагрузку.
  3. Если ИП оказывает услуги коммерческим субъектам, то заказчик может просто отказаться переводить оплату на личный счет, а не на расчетный. Дело в том, что налоговая инспекция считает платежи на карту подтверждением не предпринимательских, а гражданско-правовых отношений. То есть, может быть признано, что исполнитель оказывал услуги не в статусе ИП, а в качестве обычного физического лица. В этом случае заказчик обязан заплатить за исполнителя страховые взносы, а также удержать с вознаграждения НДФЛ и перечислить его в бюджет.
  4. Для предпринимателей, работающих на налоговых режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН будет трудно доказать целесообразность расходов, оплаченных с личного счета. Соответственно, налоговая база, с которой рассчитывается налог, будет больше.

Почему предприниматели не хотят открывать расчетный счет

Основных причин, по которым ИП не торопятся открывать расчетный счет, две:

  1. Прозрачность операций по расчетному счету.
  2. Необходимость оплачивать расчетно-кассовое обслуживание.

Если говорить о контроле доходов налогоплательщиков, то в России, как и во многих других странах, он становится повсеместным. При проведении проверки деятельности ИП налоговая инспекция все равно получит от банка информацию о всех счетах предпринимателя, в том числе, и личных. Ну а сами банки тоже активно проводят мероприятия финансового контроля в рамках борьбы с финансированием терроризма и получением нелегальных доходов.

Кроме того, отказ от открытия любых банковских счетов не помешает налоговым органам получать информацию о доходах ИП через онлайн-кассы. Применение ККТ с середины 2018 года стало обязательно почти для всех продавцов (кроме ИП на ПСН и ЕНВД, торгующих самостоятельно и получивших отсрочку еще на год). А с 1 июля 2019 года кассы или автоматические устройства для выдачи БСО обязаны также установить и те, кто оказывает услуги населению.

Таким образом, основная часть выручки за товары и услуги очень скоро будет полностью контролироваться налоговыми органами, независимо от вида оплаты (наличные, карта, электронные деньги, онлайн-платежи и др.).

Что касается стоимости открытия и ведения расчетного счета, то банки активно привлекают к себе малый бизнес, даже если его обороты очень невелики. Средняя стоимость расчетно-кассового обслуживания для ИП в крупном известном банке не превышает 1 000-1 500 рублей в месяц, а открытие счета часто вообще обходится бесплатно.

В дополнение к банковским услугам клиентам часто предлагаются бонусы от партнеров или дополнительные бесплатные опции, например, автоматическая подготовка и сдача налоговых деклараций. А учитывая, что индивидуальные предприниматели, как физические лица, попадают под действие программы страхования вкладов, то операции с суммами до 1,4 млн рублей абсолютно безопасны. Даже если у банка отзовут лицензию, деньги в пределах этой суммы полностью вернет Агентство страхования вкладов.

Нужно ли открывать расчётный счёт для ИП

Физическое лицо, получив статус ИП, может начать вести предпринимательскую деятельность. Законодательство разрешает предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами. Но у бизнесменов возникает вопрос, нужно ли открывать расчётный счёт для ИП.

Право на открытие счёта

Право на открытие предпринимателем счёта предусмотрено в ст. 11 НК РФ. Предприниматель, прошедший государственную регистрацию, вправе открыть в выбранном им банке расчётный счет по договору банковского счета.

В соответствии с НК РФ банки открывают счета ИП, только если предприниматель представит свидетельство о постановке его на учёт в налоговой.

Банк, открывший расчётный счёт без свидетельства, подвергается штрафу, который составляет 20 000 руб.

Документы для открытия счёта

Для открытия расчётного счета ИП должен представить в банк:

  • документ, удостоверяющий его личность;
  • карточку, в которой указываются лица, имеющие право распоряжаться денежными средствами на счёте, и документы, подтверждающие полномочия этих лиц;
  • патенты (лицензии), выданные предпринимателю, если данные патенты (лицензии) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать сделку, на основании которой открывается счёт.

Если предприниматель — иностранный гражданин, то дополнительно ему нужно представить миграционную карту и другой имеющийся документ, который подтвердит законное право на проживание в России.

В банке нужно заполнить заявление и заключить договор.

Отказ в открытии расчётного счета ИП

Банк откажет предпринимателю в открытии счёта, если предприниматель не представит:

  • все необходимые документы;
  • или представит просроченные документы;
  • или представит документы, оформленные ненадлежащим образом.

Если бизнесмен предъявил все необходимые документы, но банк отказывает в открытии счёта, то предприниматель может попросить у представителей банка потребовать объяснения. Если такие объяснения покажутся ему необоснованными, то он вправе обратиться в суд.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП

Право на открытие счёта прямо предусмотрено законом. А вот обязанность на открытие законом прямо не закреплена. Ни до регистрации, ни после регистрации госорганы не вправе требовать от ИП открыть счёт в банке.

Но всё же полноценно осуществлять деятельность без открытия счёта предприниматель не сможет. Объясним, почему.

Зачем ИП открывать расчётный счёт?

Расчётный счёт предпринимателю нужен для проведения безналичных расчётов. Использовать свой личный счёт в целях предпринимательской деятельности он не вправе. Это запрещено и договором с банком. Безналичные расчёты понадобятся:

  • при сделках с юридическими лицами;
  • если клиент — физическое лицо пожелает расплатиться банковской картой;
  • для взаиморасчётов с государственными органами (например, налоговая сможет перевести излишне уплаченную сумму налога только на счёт);
  • при заключении сделок на крупную сумму (свыше 100 000 рублей).

Возможны и другие причины, которые рано или поздно заставят предпринимателя открыть счёт в банке. Немаловажным моментом является то, что наличие счёта у предпринимателя повышает доверие к ИП у контрагента.

Расчёты между ООО и ИП

Расчёты между ИП и ООО могут производиться и наличными денежными средствами, и в безналичном порядке.

Но наличными можно будет рассчитаться, если сумма не превышает 100 000 рублей по одному договору.

Наличные расчёты производятся с использованием ККТ. Условия и порядок использования ККТ приведены в ст. 4.3 Закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ .

Как ИП выставить счёт ООО?

Приведём общий алгоритм выставления счёта:

  • ИП связывается с ООО и обговаривает условия сделки;
  • ИП, согласовав с ООО его запросы, оформляет счёт на оплату и отправляет его ООО (или по почте, или самостоятельно/курьером);
  • ООО производит оплату;
  • ИП проверяет перевод и осуществляет услугу.

Счёт на оплату можно сформировать самостоятельно. В нём указываются:

  • реквизиты ИП (в том числе реквизиты счёта);
  • реквизиты ООО;
  • описание услуги (перечень товаров), количество, цена за единицу и общая сумма.

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2019 году

Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено. Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

  • возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
  • подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
  • возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
  • совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
  • получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
  • открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить. Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание. Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.

Доступные финансовые операции:

  • переводы любым юридическим лицам;
  • перевод средств физическим лицам на карты и счета;
  • пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
  • ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
  • оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
  • подключение зарплатных проектов;
  • подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
  • открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.

Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2019 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.

Какие банки предлагают выгодные условия в 2019 году

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

  1. Альфа Банк. Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
  2. МодульБанк. Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
  3. Точка. Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
  4. Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
  5. Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.

Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим онлайн-сервисом.

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.

Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.

Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Как открыть расчетный счет

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector