Как влияет падение рубля на ипотеку

ПРИ ПАДЕНИИ РУБЛЯ ИПОТЕКА СТАНОВИТСЯ ПРИБЫЛЬНОЙ

Стремительный курс доллара и евро, означающий ослабление национальной валюты, традиционно вызывает панические настроения. В первую очередь потому, что большинство не может определить: что им делать? То ли скупать валюту, то ли оформлять банковские вклады, то ли как-то иначе зафиксировать свои сбережения. Чтобы они не «сгорели» в этой кутерьме валютной неразберихи.

И каждый раз, что во время кризиса 1999 года, что в 2008 году единственным гарантированным средством сохранения капитала остается недвижимость. Самый дефицитный товар в нашей стране остается всегда в цене. Еще несколько десятилетий как минимум «квартирный вопрос» будет оставаться для нас актуальным. А значит, вложения именно в этот сегмент рынка будет наиболее перспективным. Особенно, если речь идет о долгосрочной перспективе.

Один из индикаторов рынка – потребительские кредиты, стоимость которых стала расти. Растут проценты по этим займам. И при этом количество людей, готовых их брать, заметно сокращается. Это очевидно – оценивая сложность ситуации, многие стараются сократить свои ежедневные траты и воздерживаются от покупки дорогой техники или мебели, не считая это сегодня крайне необходимым. Единственный уверенно чувствующий себя сегмент рынка – ипотека. Ужесточение межбанковской конкуренции удерживает ставки и делает условия кредитования более комфортными для граждан. Брать такой кредит сейчас в целом выгодно.

— На сегодняшний день стало гораздо выгоднее обращаться за ипотечным займом не в сам банк, а в риэлторскую фирму, — рассказывает генеральный директор фирмы «Терра» Андрей Малахов. Во-первых, потому что можно соотносить свои кредитные возможности с предложениями на рынке и, найдя подходящее жилье, уже считать – сколько заемных средств на него потребуется. Во-вторых, сегодня банки идут навстречу своим партнерам, сокращая время рассмотрения запросов и даже делая небольшие, но все-таки скидки по процентной ставке. У ряда банков такая партнерская скидка может достигать 0,7 процента. А это уже ощутимо.

Парадокс в том, что чем больше ослабляется рубль, тем выгоднее становится рублевая ипотека и заемщику, и банку. Падение рубля неизбежно приведет к росту рублевых цен на недвижимость. Значит, стоимость залога будет расти. И в случае, если вы вдруг не сможете платить по кредиту, есть возможность залог продать и выйти из кредита с гарантированной прибылью. Потому что, любые штормы на рынке не отменяют главного правила экономики: рост цен на недвижимость всегда выше инфляционных процессов. При соотношении роста цен и обесценивания национальной валюты жилье сохраняет положительный баланс. Условно, инфляция 8 процентов, квартиры подорожали на 15. Вот и прямая прибыль.

— В результате антикризисных правительственных мер вполне вероятен рост инфляции. Увеличение денежной массы может ослабить покупательную способность рубля, в этом случае проценты по кредиту могут оказаться ниже, чем реальное обесценивание валюты. Иначе говоря, при существенном ускорении роста цен есть шанс фактически отдать меньше денег, чем вы брали, — продолжает Андрей Малахов.

Старая страшилка про нестабильность в банковском секторе, которая проявилась после отзыва лицензий у некоторых крупных кредитных организаций, давно перестала быть актуальной. И если про возврат вкладов до 700 000 рублей люди осведомлены, то в отношении кредитов ясности меньше. Например, некоторые читатели высказывали опасения, что в случае банкротства банка придется досрочно погашать весь кредит целиком.

На самом деле, для ипотечных заемщиков ничего не меняется: при изменении статуса кредитной организации или смене кредитора само кредитное обязательство не меняется и не прекращается. Таким образом, заемщику необходимо будет продолжать исполнять обязательства по кредиту на тех же условиях и в те же сроки. По сути, придется платить только другому банку. Самое страшное, что может произойти – придется ездить на пару остановок дальше, чтобы сделать ежемесячный платеж. Ведь кредит будет передан другому банку, который выиграет конкурс. Условия кредитования не могут быть изменены – так требует закон.

— Вопрос лишь в том, какую ипотечную программу стоит выбрать именно вам, – говорит Андрей Малахов. – Они отличаются не столько процентными ставками, сколько условиями получения. В зависимости от первоначального взноса, выбранного дома, количества необходимых документов и еще массы переменных, можно подрать наиболее выгодный вариант. На сегодняшний день фирма «Терра» работает со всеми крупными финансовыми институтами. Причем прямо в офисе можно сформировать запрос и понять: какие условия оптимальны, какова будет ежемесячная плата. По факту, не нужно обходить десять банков и сравнивать условия. Мы это сделаем прямо при вас, позволив оценить варианты и выбрать наиболее приемлемый. Потом понадобится лишь отправить пакет документов, который будет рассмотрен в течение пары дней. — На данный момент мы сотрудничаем с шестью банками. Это «Сбербанк», «ВТБ24», «ЮниКредит Банк», «МТС-Банк», «РосЕвроБанк» и «Глобэксбанк». Все они готовы предоставлять нашим клиентам более выгодные условия, чем «людям с улицы»: это более низкие процентные ставки, и скидки по первоначальному взносу, и более сжатые сроки рассмотрения заявок, – продолжает Андрей Малахов. – Сейчас идут переговоры еще с несколькими крупными банками, которые так же смогут предлагать нашим клиентам какие-то бонусы.

Только тянуть с покупкой нельзя. Сейчас сложились те оптимальные условия, когда ни роста цен, ни роста ипотечных ставок еще не началось. Мы находимся на старте этих процессов. Те, кто успеет совершить покупку сегодня. Получат максимально комфортные условия и максимальную прибыль. Потом вырастут ставки, инфляция начнет подгонять цены, дельта прибыли будет сокращаться. Так что если вы планировали сделать покупку, сделайте ее сейчас!

Ипотека выгодна, когда рубль слабеет

Но нельзя забывать об осторожности

Из-за обострения ситуации в экономике и прежде всего на валютном рынке многие пребывают в замешательстве: стоит ли в таких условиях покупать квартиру и привлекать ипотеку или лучше подождать. Советами с читателями www.irn.ru поделились первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования (Ipoteka-Tut.Ru) Игорь Жигунов и генеральный директор агентства недвижимости «Белый городъ» (Whitecity.ru) Михаил Чумалов в ходе онлайн-конференции «Секреты выгодной ипотеки – практикум по покупке недвижимости в кредит от банкиров и риелторов».

Валютная паника
По курсу Центробанка на 4 марта доллар стоит 36,38 руб., а евро впервые превысил психологический барьер в 50 рублей. Продолжающееся снижение курса рубля беспокоит россиян, особенно тех, кто решился на столь важный шаг, как покупка квартиры. Много вопросов читателей было посвящено тому, не опасно ли брать ипотеку, когда рубль валится.

По словам Михаила Чумалова, это может быть даже выгодно: «Парадокс в том, что чем больше ослабляется рубль, тем выгоднее становится рублевая ипотека и заемщику, и банку. Падение рубля неизбежно приведет к росту рублевых цен на недвижимость. Значит, стоимость залога будет расти. И в случае, если Вы вдруг не сможете платить по кредиту, есть возможность залог продать и выйти из кредита без потерь, а то и с прибылью».

По оценкам аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», прямой связи между стоимостью жилья и ростом курса доллара нет. Цены давно номинированы в рублях, и, хотя отдельные продавцы стараются поднимать рублевые цены вслед за ростом курса доллара, покупатели уже не готовы платить за такие капризы. В результате в период ослабления рубля цены на квартиры обычно занимают промежуточную позицию – долларовые цены снижаются, а рублевые, напротив, немного подрастают. О последних ценовых тенденциях читайте в обзоре рынка недвижимости Москвы за февраль 2014 года.

В тяжелую ситуацию сейчас могут попасть те, кто брал долларовую ипотеку. Сейчас таких людей меньше, чем до кризиса, но некоторые покупатели вопреки советам брать ипотеку в той валюте, в которой получают зарплату, все же отважились взять кредит в долларах. Однако они могут воспользоваться программами по рефинансированию долларовой ипотеки в рублевую. «Такие программы есть на рынке. Необходимо найти соответствующий банк и уже там уточнять условия и порядок проведения такой сделки», – говорит Игорь Жигунов.

Ипотека не станет дешевле
В отношении снижения ставок эксперты не испытывают оптимизма. «В ближайшей перспективе вряд ли стоит ожидать резких изменений. Для этого нет никаких рыночных предпосылок», – полагает Игорь Жигунов. Несмотря на стремление властей сделать ипотеку более доступной для населения, это пока вряд ли возможно. «В прошлом году аналитики рынка недвижимости, АИЖК и представители власти, включая премьер-министра, дружно прогнозировали снижение кредитных ставок в 2014 году. И на это были некоторые основания, – говорит Михаил Чумалов. – Но по умолчанию имелось в виду, что инфляция в этом году будет ниже, чем в предыдущем. Сейчас ситуация изменилась, и вряд ли можно ожидать снижения инфляции, скорее, наоборот, будет ее рост».

По прогнозам эксперта, наиболее вероятно, что ставки окажутся на прежнем уровне. «Если и будет снижение, то только для льготных категорий граждан. Может быть, уменьшится количество спецпредложений с выгодными условиями», — считает Михаил Чумалов.

Если банк обанкротится
Еще одна «пугалка» – нестабильность в банковском секторе, которая проявилась после отзыва лицензий у некоторых крупных кредитных организаций. И если про возврат вкладов до 700 000 руб. люди осведомлены, то в отношении кредитов ясности меньше. Например, некоторые читатели высказывали опасения, что в случае банкротства банка придется досрочно погашать весь кредит целиком.

На самом деле, для ипотечных заемщиков ничего не меняется: «При изменении статуса кредитной организации, смене кредитора само кредитное обязательство не меняется и не прекращается. Таким образом, заемщику необходимо будет продолжать исполнять обязательства по кредиту на тех же условиях и в те же сроки», – говорит Игорь Жигунов.

Как поясняет Михаил Чумалов, кредит в таком случае будет передан другому банку, который выиграет конкурс: «При этом условия кредитования не могут быть изменены – так требует закон. Однако все же советую внимательно читать кредитный договор при получении ипотеки, в том числе и то, что написано мелким шрифтом. Хотя это и незаконно, но некоторые банки иногда пытаются внести туда пункты, по которым изменение условий возможно».

Опасная «халява»
В последнее время многие банки снизили требования к заемщикам, отдельные из них запустили программы, в рамках которых готовы выдавать ипотеку всего по двум документам – паспорту и водительским правам – без проверки дохода заемщика и справки с работы (подробнее об этом читайте в статье «Картина маслом: ипотека становится все популярнее. Без справок о доходах, без первоначального взноса…»).

Правда, эта тенденция таит в себе некоторые риски. «Не приведут ли такие программы к ухудшению качества кредитных портфелей, росту задолженности, дефолтам и в итоге к ипотечному кризису?» – интересуется один из читателей www.irn.ru Олег Касевин.

Михаил Чумалов отрицательно относится к распространению такого рода программ и снижению требований к заемщикам. «Если такая практика будет расширяться, то это действительно может привести к подрыву доверия к ипотеке как к институту», — говорит эксперт.

Аренда с выкупом
Помимо новых ипотечных программ в последнее время появились и альтернативные способы обзавестись жильем. В феврале 2014 года АИЖК объявило о запуске нового финансового инструмента «Аренда с выкупом». По условиям программы, человек может выбрать квартиру, которая ему интересна, а сервисная компания (МРЖК) выкупит эту квартиру и перепродаст ему в рассрочку. Оплата осуществляется ежемесячными равными платежами в течение всего срока рассрочки (до 15 лет). Ежемесячный платеж разделен на две части: одна часть идет в счет аренды за жилье, а вторая – в счет выкупа квартиры. Ключевым преимуществом для покупателя, по заявлению авторов программы, является отсутствие необходимости одновременно копить на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита и оплачивать аренду чужого жилья.

Правда, эксперты отнеслись к этому продукту скептически. «Общая переплата за квартиру за весь срок аренды с выкупом будет существенно выше, чем при ипотеке на стандартных условиях, – говорит Михаил Чумалов. – Если верить калькулятору, размещенному на сайте МРЖК, арендная ставка здесь выше среднерыночной. Ежемесячный платеж при 15-летнем контракте также будет выше, чем при ипотеке на тот же срок».

Но главный недостаток этой схемы для покупателя, по мнению эксперта, состоит в том, что в этом случае в отличие от приобретения жилья в ипотеку квартира остается в собственности МРЖК до полной выплаты выкупных платежей.

Тем не менее со стороны отдельных покупателей возможен спрос на данную программу. «Данная программа также имеет своего целевого потребителя, который желает приобрести конкретный объект, используя не просто классический ипотечный кредит, а некий инструмент рассрочки и отдельного подхода к графику погашения и условий пользования займом», – говорит Игорь Жигунов.

По мнению Михаила Чумалова, «Аренда с выкупом» может быть интересна тем, кто по каким-то причинам не может получить ипотечный кредит: «Например, тем, кто не может представить справку о доходах, или тем, кто не имеет средств на первоначальный взнос. Кроме того, она может быть выгоднее, чем ипотека, в случаях, когда задолженность гасится досрочно, задолго до окончания срока действия договора».

Что будет с ипотекой при девальвации?

Многие заемщики ипотеки в конце 2014 года стали жертвами девальвации или обесценивания рубля. Девальвация — это обесценивание национальной валюты, снижение курса рубля по отношению к золоту или иностранным «твердым» валютам — доллар или евро. До ноября 2014 года в нашей стране Центробанк выступал регулятором курса доллара и евро к рублю, что и привело к печальным последствиям и обесцениванию рубля. Сегодня курс национальной валюты формируется рынком, поэтому в данный момент бояться девальвации не стоит, а вот обесценивание рубля в современных экономических условиях все еще актуально.

Как отразится девальвация рубля на ипотеке?

Влияние девальвации и обесценивания рубля на ипотеку — что происходит:

Прежде всего, девальвация негативно отразится на заемщиках, которые получают зарплату в рублях, а платежи по ипотеке вносят в иностранной валюте. Стоимость кредита может повыситься в несколько раз. Заемщики, которые взяли ссуду в рублях, а доход получают в долларах или евро, ипотека, наоборот, станет весьма выгодной
Растет инфляция, то есть стоимость отечественных товаров возрастает, а зарплаты не повышаются. Производители вынуждены повышать цены, так как стоимость иностранных комплектующих и сырья при девальвации рубля возрастает. А поскольку ипотека — это тоже товар, то ее стоимость тоже повышается, то есть рублевые кредиты становятся дороже
Ужесточаются условия ипотечного кредитования — увеличиваются процентные ставки, снижается размер максимальной суммы кредитования, отменяются специальные льготные программы, уменьшается количество беззалоговых кредитов, в итоге становится не только меньше вкладов, но и займов
Снижается рыночная стоимость недвижимости из-за резкого снижения спроса на жилье. В связи с изменениями цен на недвижимость усложняется и ситуация на рынке ипотечного кредитования, в том числе касаемо залогового обеспечения ссуды — падает стоимость залогового жилья в рублях.

Таким образом, если допустить снижение стоимости рубля в два раза, как это произошло в конце 2014 года, то влияние девальвации будет весьма ощутимо. Тем, кто уже взял ипотеку национальной валюте и выплачивает ее тоже в рублях, можно сказать, что повезло, так как по имеющимся вкладам проценты расти не будут. А вот желающим взять ипотеку в период обесценивания национальной валюты придется крупно переплатить, и лучше дождаться стабилизации экономической ситуации стране.

Что делать с валютной ипотекой при девальвации?

Девальвация рубля и ипотечное кредитование всегда находятся в тесной взаимосвязи, особенно если зарплата заемщика в одной валюте, а жилищный кредит в другой. И если доход в иностранной валюте, а ипотека в национальной, то это только плюс для заемщика. Но с теми заемщиками, которые получают доход в рублях, а ежемесячные платежи вынуждены осуществлять в долларах, произойдет совершенно противоположная ситуация. Что делать, если валютная ипотека стала не по карману в условиях девальвации?

Влияние обесценивания национальной валюты на ипотечное кредитование Прежде всего, необходимо оценить масштабы сложившегося бедственного положения. Нужно понимать, что колебания курса валют — это вполне нормальное и закономерное явление, поэтому при незначительных изменениях не стоит паниковать. А когда наблюдается резкое падение валюты за несколько дней — это единичные случаи, связанные с мировыми финансовыми кризисами, то ипотека становится в несколько раз дороже для всех заемщиков одинаково, независимо от валюты займа, и сделать с этим ничего нельзя.

Если же ситуация складывается так, что дешевеет только национальная валюта и негативная тенденция наблюдается на протяжении длительного периода времени, то заемщик валютной ипотеки должен стараться до последнего не пропускать ежемесячные выплаты по кредиту. А как только заемщик поймет, что на очередной взнос по ипотеке у него не хватает денег, то следует немедленно обратиться в банк с просьбой рефинансировать ипотеку из валютной в рублевую и написать заявление о реструктуризации займа в сторону уменьшения ежемесячных платежей и пропорционального увеличения срока кредитования.

Если же ситуация сложилась так, что рубль явно падает и негативная тенденция на лицо, старайтесь до последней возможности не пропускать платежи по кредиту. Как только вы поймете, что денег для очередного взноса у вас может не хватить — пишите заявление с просьбой провести реструктуризацию займа в сторону увеличения сроков его обслуживания. Эта процедура позволит вам уменьшить размер ежемесячных выплат и остаться на плаву.

Таким образом, ипотечное кредитование и девальвация рубля — это явления, которые всегда зависимы друг от друга. Обесценивание и ослабление национальной валюты может крайне негативно отразиться на заемщике, впрочем, как и положительно. Какой будет результат — положительный или отрицательный, зависит от таких факторов, как валюта займа и валюта дохода заемщика.

Как влияет падение рубля на ипотеку

Когда обсуждают означенные в заголовке экономические проблемы, незнакомые с темой люди не понимают, о чем вообще идет речь. Они не осознают, как эти сложности влияют на их личное благосостояние. Стоит отметить, что речь идет о различных терминах. В случае девальвации официальной национальной валюты, имеющаяся уже, ипотека серьезно повлияет на материальное благополучие заемщика. А вот деноминация такой роли не играет. Сначала выясним, что же означают эти слова, и как соответствующие им неприятности связаны с приобретением жилья в ипотеку.

Под деноминацией понимают перемены в нарицательной стоимости дензнаков для упрощения расчетов, а также стабилизации валюты. При этом пересчитываются все тарифы, цены и зарплаты.

В случае дефолта нет возможности своевременно выплачивать проценты и основные средства по долговым обязательствам. При этом наблюдается неспособность к выполнению условий официальной договоренности о выпуске некоего облигационного займа.

Девальвация же подразумевает обесценивание официальной национальной валюты. А курс ее при этом снижается относительно золота и иностранных валют.

Напомним, что в печально знаменитом 1998-ом году события происходили именно в упомянутой выше последовательности: в первую очередь, деноминация, затем дефолт и в итоге девальвация. При этом собственно деноминация на описываемый августовский кризис нисколько не повлияла. У произошедшего тогда дефолта и последовавшей затем девальвацией российского рубля на триста процентов были совсем иные причины.

Как повлияет деноминация на ипотеку?

Кризиса не произойдет. Попросту удалят нули. Сделано это будет повсеместно: одинаковое количество нулей уберут из зарплаты, цен в магазинах и, конечно же, из размера ипотечного кредита. Главное – не поменяются общие пропорции. Иными словами, в случае деноминации и имеющейся уже ипотеки, ситуация никак не повлияет ни на фактический размер кредита, ни даже на платежеспособность заемщика.

Как повлияет дефолт на ипотеку?

Отметим для начала, что есть разные виды дефолтов. Например, вариант по государственным бумагам в настоящее время попросту исключен. Дефолт исключительно в том банке, в котором взят кредит, не отразится на заемщиках. Иными словами данную ситуацию можно назвать банкротством. Однако обращение к крупным и вроде бы стабильным банкам не гарантирует такую же стабильность даже на ближайшее будущее.

В качестве примера можно привести ситуацию, сложившуюся в «Мастер Банке», клиенты которого до последнего не подозревали о грядущих неприятностях. Если же ваше кредитное учреждение обанкротится, вы попросту будете выплачиватьежемесячные платежи в ином месте. Срочно возвращать весь кредит от вас ни в коем случае не потребуют.

Ситуация на современном финансовом рынке стала хуже. Есть угроза возникновения волны дефолтов, ведущей к дальнейшему кризису и глобальному недоверию не только инвесторов, но и банков. В этом случае ипотечные программы могут частично свернуть. Ведь финансовые учреждения, особенно мелкие и средние, столкнуться с проблемами ликвидности, иными словами, наличия свободных средств. Тогда будет гораздо сложнее брать ипотеку.

Как повлияет девальвация на ипотеку?

Данный случай – интереснее всего. Предположим, рубль обесценится в два раза. Если ипотечный кредит взят, а в договоре вероятность повышения банком официальной ставки не прописана, заемщику очень и очень повезло. Особенно, если кредит оформляли в рублях, а зарплата должника привязана к иной валюте (например, к доллару). Даже если у вас возникли временные осложнения с платежеспособностью, то все равно в будущем она будет лишь улучшаться. Выплаты же по кредиту в этой ситуации сократятся больше, чем в два раза. Подобный сценарий – настоящая мечта всякого заемщика.

Сделаем выводы. Предположим, вы давно мечтаете приобрести жилье, собственных же средств на это не хватает. Если вы не случайно читаете эту статью, то ипотечный кредит оптимально брать лишь в той валюте, к которой у вас привязан основной доход. Лишь тогда вы точно защитите себя от любых рисков, которые связаны с экономическими проблемами не только всей стран, но и отдельных банков.

Помимо всего прочего, волна дефолтов, равно как и девальвация происходят обычно одновременно со значительным финансовым кризисом. А это всегда ведет к удорожанию денег, а затем – и к повышению имевшихся ипотечных ставок. Чисто теоретически, лучше всего взять рублевый кредит за месяц до девальвации. Правда, подгадать нужный момент обычно невозможно. При этом есть целый класс сделок, при которых имеет смысл брать ипотечный кредит. Например: продажа имеющейся недвижимости и покупка новенькой или относительно просторной. В этом случае связанные с колебанием цен, а также девальвацией или даже деноминацией риски,в общем-то, отсутствуют.

Что будет с ипотекой если произойдёт кризис и начнётся девальвация

Красивое слово «девальвация» используется во всем мире, когда государство собирается снизить стоимость своей национальной валюты, по отношению к иностранной, устойчивой. Например – в России уменьшить стоимость рубля по отношению к американскому доллару и евро по решению Правительства и Министерства Финансов РФ, будет означать девальвацию. Для жителей России важно знать, как жить, что делать, как быть с кредитами, тем более с ипотекой.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством. Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль. Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала. Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Существует правило! Берите долгосрочный кредит и ипотеку только в национальной валюте!

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
у вас есть пассивный валютный доход;
осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от 3.02.1996 г. С изменениями http://docs.cntd.ru/document/9004805. по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Сделайте все, чтобы сохранить вашу работу и стабильный доход.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Зачем нужно девальвировать рубль

Искусственно снижать стоимость рубля важно для России, для того, чтобы поднять производство и реализацию товаров собственной страны. Этот процесс происходит практически во всех государствах. Например, Великобритания провела девальвацию в 1992 году, США в 1971 г. Проводилась она несколько раз и в СССР. Это всемирно известный способ поднять собственную экономику. Для большинства государств, в том числе России, выгодно, чтобы национальная валюта была слабой по отношению к доллару и евро (в настоящее время – это самые устойчивые валюты, не считая йены) до тех пор, пока промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли не станут развитыми и приносящими основной доход. Пока Россия относится к странам, где, в основном, покупают, продают и снова покупают, чтобы продать одни и те же товары. Часто девальвация в конце сопровождается деноминацией – деньги, их стоимость меняются, количество денежной массы в обороте уменьшают (изымают из обращения).

В процессе девальвации цены на импорт растут, количество импортируемых товаров уменьшается, и деньги из России не утекают в экономики других стран в прежнем объеме. За счет этого местные отрасли увеличивают объем производства и реализации отечественных товаров. Кроме этого, разница в котировках валют позволяет заработать на экспортируемых товарах намного больше. Рубль стоит дешевле по отношению к доллару, но другие страны у нас делают закупки за доллары. В пересчете на рубли – сумма от продаж получается выше.

Недостатки девальвации отражаются на покупательской способности жителей страны. Приводят к инфляции. Но сейчас резких скачков рубля не ожидается. Период 2014 года, когда импортной продукции в стране было 80% от всех товаров, девальвация была необходима. Сейчас рубль нет необходимости опускать так кардинально. Тем более до состояния дефолта, к счастью, страна не дойдет.