Доходность пенсионных фондов россии 2019

Статистика и рейтинг НПФ в 2019 году в России по надежности и доходности

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

Лучшие фонды 2018-2019 года по надежности и доходности

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2019 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
2. «ВТБ».
3. «ГАЗФОНД».
4. «НЕФТЕГАРАНТ».
5. «Атомгарант».
6. «Альянс».
7. «Алмазная осень».
8. «Сургутнефтегаз».
9. «Ренессанс пенсии».
10. «Социум».
11. Лукойл Гарант (Открытие).
12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2019 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

1. «Сбербанк».
2. «ГАЗФОНД».
3. «Открытие».
4. «БУДУЩЕЕ».
5. «ВТБ Пенсионный фонд».
6. «САФМАР».
7. «НЕФТЕГАРАНТ».
8. «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
9. «Большой».
10. «Социум».

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.

Полезное видео

Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:

Рейтинг НПФ по доходности на 2018-2019 год по данным Центробанка

На странице вы найдете таблицу с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными по доходности. Так же мы подготовили таблицу с рейтингом НПФ по надежности.

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2018-2019 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.

* — количество застрахованных лиц (человек);

** — доходность (в %) размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.

10,7% составила доходность пенсионных накоплений в НПФ «Открытие» по итогам 1 квартала 2019 года

29 апреля 2019 , НПФ Открытие (АО)

29 апреля 2019 года НПФ «Открытие» опубликовал на своем сайте в разделе «Раскрытие информации» отчеты о финансовых результатах за 2018 год и 1 квартал 2019 года.

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в НПФ «Открытие» по итогам 1 квартала 2019 года составила 10,7% годовых, что демонстрирует уверенный рост обновленного инвестиционного портфеля в квартальном разрезе, который в дальнейшем позволит Фонду компенсировать финансовый результат 2018 года.

Доходность размещения средств пенсионных резервов по итогам 1 квартала 2019 года составила 11,3% годовых.

«В первом квартале 2019 года инвестиционные портфели НПФ «Открытие» продемонстрировали восстановительный рост показателей доходности, который в дальнейшем позволит нивелировать потери клиентов по итогам 2018 года, – комментирует генеральный директор АО «НПФ «Открытие» Михаил Моторин. – В 2018 году Фонд завершил обновление инвестиционных портфелей. НПФ «Открытие» единственный среди других фондов прошел процедуру оздоровления, в результате которой сформировал новый портфель рыночных активов. Начиная с 1 квартала 2019 года, в рамках утвержденной инвестстратегии Фонд планирует показывать высококонкурентные результаты в части доходности. На сегодняшний день инвестиционный портфель НПФ «Открытие» является сбалансированным и максимально надежным, способным генерировать доходность не ниже среднерыночной, придерживаясь консервативной политики вложений».

«В 2018 году мы завершили формирование группы «Открытие». Проведена докапитализация, все компании работают на общих для рынка условиях и показывают свою эффективность. Итоги 1 квартала наглядно отражают результаты работы НПФ «Открытие» по оздоровлению своих инвестиционных портфелей, проводимой в течение всего 2018 года при поддержке акционера. Благодаря нашей комплексной работе с активами на сегодняшний день НПФ способен показывать прибыль и, соответственно, стабильную доходность для своих клиентов, – комментирует председатель Совета директоров НПФ «Открытие», президент-председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов. – По итогам 2019 года НПФ должен усилить свои позиции в сегментах розничных и корпоративных продаж, и никаких препятствий для этого нет – Фонд не только надежен для клиентов, но и способен составить серьезную конкуренцию на пенсионном рынке, продолжая развивать технологии клиентского сервиса».

Напомним, что в середине 3 квартала 2018 года завершилось оздоровление портфелей НПФ «Открытие» – неработающие и несоответствующие новой инвестиционной стратегии активы были реализованы из портфелей объединенного Фонда. Оказание финансовой помощи со стороны акционера – банка «Открытие» – позволило компенсировать убытки, связанные с обесценением активов. В целом 2018 год был непростым для российского финансового рынка. С апреля под давлением находились ОФЗ, по итогам года ценовой индекс госбумаг Мосбиржи снизился почти на 5%. Сохранение отрицательной конъюнктуры и реализация ряда рыночных рисков оказали влияние на итоговый финансовый результат Фонда. Тем не менее, Фонд предпринимал все необходимое, чтобы сохранить пенсионные средства своих клиентов.

По итогам 2018 года Фонд занимает позицию одного из крупнейших НПФ – лидеров отрасли. На 31.12.2018 совокупные активы под управлением НПФ «Открытие» составляют 564,9 млрд руб., общее количество клиентов (застрахованных лиц и участников), доверивших Фонду управление своими пенсионными средствами, достигает 7,96 млн человек.

По данным на 31.12.2018 НПФ «Открытие» выплачивает пенсии 176 тыс. клиентов. Общий размер пенсионных выплат клиентам Фонда, который объединил под одним брендом три НПФ группы банка «Открытие», за 2018 год составил более 9,4 млрд руб., из них 6,5 млрд руб. – по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) и 2,9 млрд руб. – по обязательному пенсионному страхованию (ОПС)*.

*Данные на 31.12.2018 согласно внутренним расчетам Фонда. Данные по пенсионным выплатам за 2018 год приведены суммарно по трем фондам – АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС». С 17.08.2018 к АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» (с 27.12.2018 – АО «НПФ «Открытие») в полном объеме перешли права и обязанности АО «НПФ электроэнергетики» и АО «НПФ РГС» в порядке универсального правопреемства в соответствии с п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Управляющие пенсионными средствами отчитались за полугодие

Результаты негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по инвестированию средств в рамках обязательной пенсионной системы (ОПС) в первом полугодии оказались весьма высокими. Средневзвешенная доходность по портфелю крупных НПФ составила 10,5% годовых и превысила результат по расширенному портфелю, которым управляет ВЭБ. Тем не менее НПФ продолжают проигрывать частным управляющим компаниям (УК), которые более профессионально распоряжаются деньгами. При этом ВЭБ может показать результат лучше, если рынок начнет снижаться, поскольку портфель госкорпорации более консервативен.

По оценке “Ъ”, в первом полугодии 2019 года средневзвешенная доходность инвестирования пенсионных накоплений крупнейших НПФ (на которые приходится почти три четверти всех обязательств по ОПС) составила около 10,5% годовых. Этот результат оказался выше, чем доходность расширенного портфеля ВЭБ.РФ, в котором находятся средства по ОПС «молчунов». За шесть месяцев ВЭБ заработал для таких граждан всего 8,4% годовых. Впрочем, если граждане выбрали у ВЭБа портфель государственных ценных бумаг, то за шесть месяцев заработали больше, чем в большинстве крупнейших НПФ,— 12,6% годовых.

Лучший результат среди крупнейших НПФ показал фонд «Открытие», доходность инвестиций которого за полгода составила 13,2% годовых. Результат выше 10% также показали «Нефтегарант», НПФ Сбербанка, «Сафмар» и Национальный НПФ. Все эти пять фондов улучшили свои результаты по сравнению с первым кварталом, что явилось следствием более благоприятной рыночной конъюнктуры даже по сравнению с успешным первым кварталом. Если в первые три месяца года пенсионные индексы Московской биржи (RUPCI, RUPMI и RUPAI, отличаются долями ОФЗ, корпоративных облигаций и акций) показывали рост 9,7–11,9% годовых, то во втором квартале он достиг 14,4–23,3% годовых. Единственным фондом, который ухудшил свои показатели, стал НПФ «Будущее», проходящий период «внутренней санации» (см. “Ъ” от 13 июня) и показавший худший результат среди крупнейших фондов — 6,2% годовых, что на 2,5 процентного пункта (п. п.) меньше показателей первого квартала.

Впрочем, наиболее высокие результаты на рынке пенсионных накоплений показали частные компании, которые управляют средствами Пенсионного фонда России (ПФР). Средневзвешенная доходность их инвестиций составила 14% годовых, и также благодаря улучшившейся рыночной конъюнктуре они смогли на 2,7 п. п. нарастить свои результаты (см. “Ъ” от 23 апреля). Среди частных управляющих лучших результатов удалось добиться УК «Уралсиб» (19,6% годовых) и «Атон-Менеджменту» (19,4% годовых). Из 22 портфелей частных УК отметку 10% годовых не смогли превысить лишь три из них: «Портфельные инвестиции» (9% годовых), Национальная управляющая компания и «Агана» по консервативному портфелю (обе — по 9,5% годовых).

«Серьезные рыночные игроки среди частных УК управляют не только и не столько пенсионными деньгами, а следовательно, их инвестиционный кругозор шире и компетенции выше, поэтому они традиционно показывают большую доходность, чем НПФ»,— говорит руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Пенсионные фонды, по ее словам, несмотря на то что в силу закона пока обязаны также инвестировать через УК, зачастую используют кэптивные компании, которые не столь маневренны и адаптивны, как рыночные компании. «Отставание расширенного портфеля ВЭБа от показателей частных фондов также объяснимо, поскольку его структура консервативная и скорее рассчитана на защиту средств «молчунов», поэтому на растущем рынке он показывает более слабые результаты, чем у НПФ, а на падающем, наоборот, смотрится более предпочтительно»,— отмечает эксперт.

Доходность пенсионных накоплений в 2019 году составит 6-8 процентов

«Укрупнение игроков пенсионного рынка связано с неопределенностью развития пенсионной системы РФ, а также с повышенными требования Банка России к негосударственным пенсионным фондам (НПФ) в части состава и структуры активов, повышения транспарентности и оптимизации управленческой структуры НПФ («один фонд — одна лицензия»), а также необходимости прохождения стресс-тестирования», — отмечает автор обзора, директор рейтингов финансовых институтов НРА Юрий Ногин.

Консолидация группы НПФ в единый фонд обоснована сокращением экономических издержек: экономией за счет устранения дублирующих функций, снижением затрат на службу риск-менеджмента, ИT, рекламные кампании, членские взносы в СРО и пр. В результате число НПФ с 2015 года по III квартал 2018 года сократилось более чем в два раза. В НРА предполагают, что тренд на консолидацию пенсионного сектора экономики продолжится и в 2019-2020 годах, также ожидаемым выглядит уход ряда рыночных игроков.

Размер пенсионных накоплений или пенсионных резервов, позволяющий НПФ оставаться самостоятельным игроком в, по мнению аналитиков, должен быть не менее 10 миллиардов рублей. Средний счет по обязательному пенсионному страхованию (ОПС, пенсионные накопления) и негосударственному пенсионному обеспечению (НПО, пенсионные резервы) — показатель усредненного размера пенсионных обязательств, приходящихся на одно застрахованное лицо или участника соответственно. Его величина зависит как от результативности инвестиций НПФ (начисляемый инвестиционный доход), так и от притока новых клиентов («размытие среднего счета»). Средний счет по ОПС и НПО за последние три года практически не изменился.

«Это говорит о том, что НПФ показывали невысокую (относительно депозитов крупнейших банков) доходность для своих клиентов, а также, что максимально агрессивно привлекали всех возможных клиентов (зачастую, не свою целевую аудиторию, чей средний счет был ниже такового по НПФ)», — отмечает Юрий Ногин.

Доходность по пенсионным накоплениям на конец 2018 года Национальное рейтинговое агентство (НРА) оценивает на уровне ниже инфляции потребительских цен, рассчитываемой Росстатом (менее 4,3 процента).

«Давление на доходность пенсионных резервов оказали описанные требования к прохождению процедуры стресс-тестирования и она ожидается на уровне 4,5-5 процентов, — рассказал «РГ» директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. — Целевой ориентир для доходностей пенсионных накоплений и резервов на 2019 год сохраняется в виде инфляции потребительских цен. В отсутствие на сегодняшний день понятных драйверов роста экономики доходность пенсионных накоплений будет находится 6-8 процентов (рост по сравнению с 2018 годом обеспечит решение проблемы вложений в московское банковское кольцо), по пенсионным резервам 5-5,5 процента».